En complément des
services de conseil en investissement ou
à la gestion de fortune privée,
notre société offre les services
suivants à l'investisseur
privé:
1 - Le crédit
Lombard
Le
crédit Lombard est l'obtention d'une
ligne de crédit en contre-partie du
dépôt de valeurs mobilères en
banque. Ceci peut se faire en Suisse, en
France ou au Luxembourg. Sont définies
comme valeurs mobilières:
- Les
actions (Blue-chips)
- Les
obligations
- Les
fonds communs de placements,
sicavs
- Les
métaux précieux
- Les
comptes de dépôts
- Les
instruments monétaires
- L'assurance
vie de capitalisation de grandes compagnies
européennes. Le crédit Lombard
sur assurance vie de capitalisation de
grande compagnie frrançaise est
réalisable soit en France, sans
minimum de montant, soit au Luxembourg,
avec un montant minimum de 800.000 EUR de
valeur de rachat de la police.
Le
propriétaire des titres reçoit une
ligne de crédit en pourcentage de valeur
des titres mis en dépôt. Ce
pourcentage correspond au risque des valeurs
présentées et à leur
probabilité de variation des
cours. Il
reste propriétaire des valeurs qui sont
gérées par la banque durant toute
la durée du dépôt. L'usage des
fonds est libre: besoin financier à
court terme; opportunité
d'investissement; apport pour un achat
immobilier; remboursement anticipé
d'emprunt. Cette liberté d'usage des
fonds, sans justificatif, est l'un des grands
avantages de ce type de financement.
Des
marges de crédit
Lombard:
- Actions: de 30 à
40%
- Obligations:
de 65 à 80%
- Fonds de placement: de 40 à
65%
- Métaux précieux:
jusqu'à 65%
- Comptes de dépôt: de 80
à 90%
- Les instruments monétaires:
de 70 à 80%
- Assurance-vie: de 70 à
85%
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2 -
Comptes
non-résidents
Un
compte non-résident peut être
ouvert hors de son pays de résidence
fiscale. C'est un droit du consommateur
européen. Il est au minimum doté
d'une carte de retrait et selon des
critères bien définis et un
dépôt de garantie, d'une carte de
débit ou de crédit.Ce compte est
ouvert, à l'origine, à titre de
personne physique, mais il peut l'être
avec une structure adaptée selon les
cas: société offshore, trust,
fondation, société suisse ou
holding européenne. Les juridications
sont nombreuses et applicables selon la
situation spécifique de l'investisseur:
Chypre, Delaware, Ile Maurice, Jersey,
Luxembourg, les Seychelles, et la Suisse.
Société Delaware et compte
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3 -
Création de structure offshore ou
contrat d'assurance vie de gestion
privée
Il
est possible de placer son portefeuille
patrimonial sous juridiction offshore afin
d'en augmenter la confidentialité et la
protection juridique. Les structures les plus
usitées: la société offshore,
le trust, la fondation, la société
de capitaux suisse (Sarl ou SA) et la
société holding
européenne.
Une
alternative aux structures ci-dessus consiste
en un contrat d'assurance vie de gestion
privée qui regroupera le portfefeuille
patrimoniale, mais aussi les biens
immobiliers et les parts de société
pour un chef d'entreprise. Au lieu
d'être placés dans l'une des
structures comme ci-dessus, les actifs seront
placés juridiquement sous la protection
de l'assurance vie. Le bénéficiaire
économique sera ainsi en règle avec
les autorités fiscale de son pays de
résidence grâce à la loi
luxembourgeoise, au sein de l'UE et il
profitera des avantages fiscaux de
l'assurance vie, alliant ainsi transparence
et optimisation fiscale. L'investisseur
dispose à tout moment de liquidités
par l'intermédiaire du crédit
Lombard en nantissant des actifs garantis par
la compagnie d'assurance, lui évitant
des pénalités fiscales pour une
vente partielle avant l'échéance.
Ce type de contrat est possible à partir
d'un montant de 250.000 euros.
4 -
Crédit pour oeuvres
d'art
Le
crédit Lombard ne couvre que les valeurs
patrimoniales cotées en bourse ou les
actifs financiers détenus en banque. Les
oeuvres et collections d'art sont des objets
dont la valeur est déterminée par
estimation d'experts en art, et ne peuvent,
a priori, pas faire l'objet d'un
nantissement en garantie. Ce service est donc
spécifique et permet d'obtenir un
crédit amortissable ou une ligne de
crédit à hauteur de 50% de la
valeur d'estimation. La valeur minimum est de
4 millions d'euros et concerne les tableaux
de maîtres anciens, les antiquités,
les collections de beaux arts et de
joaillerie. L'usage des fonds est libre.
Selon les revenus de l'emprunteur, nous
plaçons en gestion de fortune
jusqu'à 30% du montant de crédit
afin de payer les intérêts et de
rembourser le capital.
5 -
L'assurance vie de
capitalisation
Une
grande protection du capital est assurée
par une police d'assurance vie de grande
compagnie suisse. Ce type de contrat est
garanti en capital et en rendement
jusqu'à une période de 30 ans et
son échéance est possible sous
forme de capital + rendement ou de rente
viagère. Il est en outre possible
d'obtenir un crédit Lombard à
concurrence de 80% de la valeur de rachat
afin de bénéficier de
liquidités à tout moment, selon les
modalités définies
ci-dessus.