Le
patrimoine privé mérite un
traitement de faveur, plus spécialement
en période de crise des marchés.
Cela commence par un audit afin de
déterminer les forces et les faiblesses
des investissements en cours, permettant de
mettre en lumière les forces et les
faiblesses. La sécurité du
patrimoine
s'accroît par la diversification, c'est
là sa première règle. Cette
diversification peut être le
résultat de l'obtention d'une ligne de
crédit adossée à une partie
des valeurs saine du portefeuille: actions,
obligations, fonds de placement, or,
assurance vie de capitalisation. Cette ligne
de crédit est réinvestie dans
d'autres valeurs, augmentant ainsi les actifs
de l'investisseur et le rendement. L'effet de
levier réalisé
reste raisonnable afin de ne pas augmenter le
risque inhérent à toute forme
d'investissement
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Le conseil
financier indépendant
Notre
prestation de conseil financier
indépendant, libre de tout groupe bancaire
ou d'assurance, assure un traitement impartial
de la problématique d'investissement au
sein de l'espace économique européen.
Elle prend en compte l'impact fiscal selon le
pays de résidence, ainsi que les
problèmes de successions familiales. Le 15
Juillet 2004, la Directive Epargne est
entrée en vigueur dans l'UE. Elle vise les
investisseurs résidents de l'UE, par un
échange d'informations entre les Etats et
une taxation d'office des intérêts de
placements. La connaissance de ce texte est
donc utile à l'investisseur
non-résident. L'utilisation judicieuse
d'une convention fiscale permet de diminuer la
fiscalité de l'épargne en toute
légalité, sur le moyen et long terme,
et donc d'augmenter les rendements
nets.
Le
secret bancaire
Le G20
de Londres a tenté de mettre au pas le
secret bancaire en Europe, mais les pays qui le
pratiquent sont souverains. Le secret bancaire
prend plusieurs formes: en Suisse, c'est une
application du secret professionnel des
médecins, de notaires, des avocats, des
comptables et des banquiers associé à
la protection de la sphère privée des
citoyens. Au Luxembourg, le secret bancaire est
inscrit dans la loi et dans la constitution. Il
est appliqué en Autriche et en Belgique,
ainsi que dans des principautés comme
Andorre, le Liechtenstein et Monaco. Mis à
part quelques concessions faites à l'OCDE,
la suppression du secret bancaire n'est pas
d'actualité.
La
gestion de fortune
privée
La
gestion de fortune est la forme la plus
évoluée pour le patrimoine de
l'investisseur privé. Elle combine la
confidentialité et le secret bancaire
à des techniques financières
très sophistiquées qui font le
succès des banques privées de la
place de Genève. Ce type de gestion
personnalisée est accessible à partir
d'un montant de 50.000 EUR. Afin d'augmenter la
confidentialité et la protection juridique
des actifs, l'investisseur peut choisir une
structure juridique adaptée:
société suisse ou offshore, trust,
fondation ou holding européenne. Une
alterntive réside dans un contrat
d'assurance vie de gestion privée. Les
actifs sont placés sur un contrat
d'assurance vie, à partir d'un montant de
250.000 euros. L'investisseur
bénéficie de la protection juridique
de l'assurance vie ainsi que des avantages
fiscaux dans son pays de résidence. Des
avances sont possibles sous forme de
crédit Lombard afin d'éviter les
prélèvements anticipés assortis
de pénalités fiscales.
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