La crise des marchés a imposé à l'investisseur un autre comportement car les concepts et habitudes ont changé de manière radicale. Les marchés sont de nouveau baissiers car l'hypthèse basée sur le déficits publics en Europe s'est révélée exacte, et la Grèce entraine la zone euro dans la crise. L'investisseur doit revoir sa façon d'investir et revoir les classes d'actifs utilisables. Exemple de portefeuille patrimonial.

Brochure des services, pdf 1,3 Mo

La reprise en main du patrimoine

La première étape de la reprise en main du patrimoine est son audit afin de faire le point. Compte tenu des actifs disponibles, Une ligne de crédit pourra être envisagé afin de compenser en partie les pertes subies en 2008. La stratégie de placement est définie, avec pour arrière-plan la situation professionnelle, et familiale ainsi que l'objectif de rentabilité avec des produits peu corrélés aux marchés financiers. Le lieu de résidence fiscale est soit conservé, soit modifié, avec une option de délocalisation physique vers la Suisse ou l'ile Maurice, en fonction des conventions fiscales disponibles, et les derniers arbitrages sont définis à partir de ce choix primordial par rapport aux autres, en évitant la Directive Epargne 2004. Un autre choix d'optimisation juridique et fiscale peut être sélectionné, permettant de concilier légalité et baisse de l'imposition tout en délocalisant les actifs patrimoniaux. L'ouverture d'un compte non-résident peut être le début d'une diversification du patrimoine.

Les classes d'actifs

Notre prestation de services en qualité de conseiller en organisation patrimoniale orientera l'investisseur vers la diversification des actifs. Cette action est le premier pas vers la sécurité du patrimoine qui sera équilibré au sein de plusieurs classes d'actifs: fonds obligataires; sélection d'actions ou de fonds en actions. Les fonds peu corrélés aux marchés financierssont un choix de diversification judicieux alliant sécurité et rendement positif sur le long terme. Enfin, un investissement dans l'art ou de fonds en art est un très bon choix de diversification des actifs. L'or ne doit pas être vu comme la panacée universelle et le patrimoine ne devrait pas dépasser 15% de sa valeur dans cette classe d'actifs.

Sur quel type de structure ?

Le choix de l'investisseur peut se porter sur la gestion de fortune privée, dont Genève est le leader mondial, avec l'application du secret bancaire, toujours en vigueur. Ceci peut se faire à partir de 50.000 € en nom propre ou avec une structure offshore comme les Seychelles, un trust, une fondation comme Jersey ou une holding européenne. Une alternative consiste à souscrire un contrat d'assurance vie sur lequel les classes d'actifs sont déposées, afin de bénéficier des avantages fiscaux de ce type de produit au sein de l'UE à partir d'un montant de 250.000 euros d'actifs, sous forme d'un fonds dédié.