Particuliers - Patrimoine
© Corbis 2003
Notre
métier est le
conseil financier
et 
la
gestion de
fortune privée
au
sein d'une conjoncture difficile et d'incertitudes croissantes. Cette
incertitude peut être une occasion de délocaliser
un portefeuille
patrimonial en Suisse et de choisir le Franc suisse comme devise de
base afin de se protéger de la crise de l'euro. Nous avons
une
spécialisation pour l'optimisation
juridique et fiscale
dans un contexte de
problématique d'application du secret bancaire suisse en
vigueur pour
les non-résidents.
Le patrimoine privé
mérite un traitement de faveur, plus spécialement en période de crise des marchés financiers. Cela
commence par un
audit afin de déterminer les forces et les faiblesses des
investissements en cours afin de déterminer la composition du portfeuille patrimonial. La sécurité du
patrimoine
s'accroît par la diversification, c'est là
sa première règle. Cette diversification peut
être le résultat de l'obtention d'une
ligne de
crédit
adossée à une partie des valeurs saines
du
portefeuille: actions, obligations, fonds de placement, or,
assurance vie de capitalisation. Cette ligne de crédit est
réinvestie dans d'autres valeurs, y compris des 
fonds peu corrélés aux marchés en actions,
augmentant ainsi les actifs de l'investisseur et le
rendement. L'effet de levier réalisé
reste raisonnable afin de ne pas
augmenter le risque inhérent à toute forme
d'investissement.
Recommandations de portefeuille patrimonial
Investissement à effet de levier
Notre package d'investissement à effet de levier permet de bénéficier d'une forte valeur ajoutée dès le départ; un profil conservateur à 90% et croissance à 10%; des rendements réguliers et attractifs. Voici un exemple avec 300.000 EUR.
| Achat d'or en banque | 300.000 EUR | |
| Crédit Lombard à 65% de la valeur | (195.000 EUR) | |
| Corporate bonds | 70.000 EUR | |
| Fonds non-corrélés | 60.000 EUR | |
| Gestion discrétionnaire en actions US | 45.000 EUR | |
| Liquidités en banque | 20.000 EUR |
Le montant initial croît de 300.000 à 495.000 EUR, soit +65% de valeur d'actifs. Les actifs "conservateurs" sont: l'or; les corporate bonds; les fonds non corrélés et les liquidités. Les actifs "croissances" sont les actions US en gestion discrétionnaire. Les rendements sont: 14 à 16% par an pour l'or, valeur refuge absolue, sans risque de défaut; les corporate bonds, coupons à 9% par an et 15% à l'échéance; les fonds non-corrélés entre 10 et 12% par an de moyenne annuelle, avec l'avantage de la capitalisation; le rendement des actions US est bien entendu variable mais hedgé chaque jour contre les périodes baissières.
Le
conseiller financier indépendant, libre de tout groupe bancaire ou
d'assurance, assure un traitement impartial de la
problématique d'investissement au sein de l'espace
économique européen. Elle prend en compte
l'impact fiscal selon le pays de résidence, ainsi que
les problèmes de successions familiales. Le 15 Juillet 2004, la Directive Epargne est entrée en vigueur dans
l'UE. Elle vise les investisseurs résidents de
l'UE, par un échange d'informations entre les
Etats et une taxation d'office des intérêts de
placements. La connaissance de ce texte est donc utile à
l'investisseur non-résident. L'utilisation d'une convention fiscale permet de diminuer la fiscalité
de
l'épargne en toute légalité, sur le
moyen et long terme, et donc d'augmenter les rendements nets.
L'optimisation
juridique et fiscale permet des
allégements d'impôts sur les actifs
délocalisés et un maintien dans la
légalité. L'ouverture d'un compte
non-résident
peut être le point de départ d'une
délocalisation des actifs financiers. Enfin, la délocalisation
physique de l'investisseur, vers la Suisse ou l'Ile Maurice est un excellent moyen d'optimisation
fiscale.
Le secret bancaire: le G20 de Londres a tenté de mettre au pas le secret bancaire en Europe, mais les pays qui le pratiquent sont souverains. Le secret bancaire prend plusieurs formes: en Suisse, c'est une application du secret professionnel des médecins, des notaires, des avocats, des comptables et des banquiers associé à la protection de la sphère privée des citoyens. Au Luxembourg, le secret bancaire est inscrit dans la loi. Il est appliqué en Autriche, ainsi que dans des principautés comme Andorre, le Liechtenstein et Monaco. Mis à part quelques concessions faites à l'OCDE, la suppression du secret bancaire n'est pas d'actualité.