Le crédit Lombard est une ligne de crédit adossée à un portefeuille de valeurs mobilières: actions, obligations, FCP, métaux précieux, compte de dépôt, police d'assurance vie de capitalisation. Ceci permet à l'emprunteur d'obtenir des liquidités rapidement, avec des formalités simplifiées, une durée indéterminée et un taux réduit. Toutes ces caractéristiques font du crédit Lombard un instrument de gestion remarquable.

Un crédit Lombard peut être obtenu en Suisse, en France ou au Luxembourg. Sont définies comme valeurs mobilières: les actions (Blue-chips), les obligations, les fonds communs de placements, les métaux précieux, les comptes de dépôts, les instruments monétaires, l'assurance vie de capitalisation de grandes compagnies européennes. Le crédit Lombard sur assurance vie de capitalisation de grande compagnie française est réalisable soit en France, sans minimum de montant, soit au Luxembourg, avec un montant minimum de 800.000 EUR de valeur de rachat de la police.

Le propriétaire des titres reçoit une ligne de crédit en pourcentage de valeur des titres mis en dépôt. Ce pourcentage correspond au risque des valeurs présentées et à leur probabilité de variation des cours. Il reste propriétaire des valeurs qui sont gérées par la banque durant toute la durée du dépôt. L'usage des fonds est libre: besoin financier à court terme; opportunité d'investissement; apport pour un achat immobilier; remboursement anticipé d'emprunt. Cette liberté d'usage des fonds, sans justificatif, est l'un des grands avantages de ce type de financement et en fait un instrument de gestion remarquable.

Des marges de crédit Lombard: actions: de 30 à 40%; obligations: de 65 à 80%; fonds de placements: de 40 à 65%; métaux précieux: jusqu'à 65% (Or, argent, platine, palladium); comptes de dépôt: de 80 à 90%; les instruments monétaires: de 70 à 80%; assurance-vie de capitalisation: de 70 à 85%. Certains actifs ne sont pas acceptés comme garantie pour un crédit Lombard, comme les produits dérivés, dont les produits structurés sont une composante. Le montant réel des marges est indiqué par la banque après soumission du portefeuille patrimonial à nantir en garantie.

La facilité d'obtention du crédit Lombard et sa liberté d'utilisation sont les deux avantages du crédit Lombard. Cela permet un investissement en gestion de fortune et l'utilisation des fonds peu corrélés et leurs rendements réguliers. Les intérêts du crédit Lombard pourront être de 5,5% par an, en non-résident; le rendement des fonds d'environ 9,5% (Moyenne annuelle) crée un différentiel en faveur du rendement. Mais la capitalisation permet de profiter d'un effet de levier sur le long terme, dans toutes les conditions de marchés. Un rendement moyen de 9,5% durant 10 ans produit un rendement cumulé de 200% sur la même période.